第二十五條 國家鼓勵單位和個人參加地震災害保險。

　　【釋義】 本條是關于建立地震災害保險的政策性規定。

　　一、地震災害保險是地震災害預防的重要措施之一，它的主要特征是調動全社會的力量來減輕地震災害給公民生命和財產所造成的損失。設置本條的目的，一是鼓勵單位和個人參加地震災害保險，二是促進有中國特色的地震保險制度的逐步建立和完善。

　　二、地震災害保險是地震災害經濟損失補償方式之一，是完成抗震救災、恢復重建家園工作的重要組成部分。保險是平時集小錢而在災時用大錢，將分散的錢變為巨量的錢，將面上的錢集中在一點上，將一個地方的大難變為社會共擔的小難，將不確定的風險集中起來又分散到全省乃至全國，體現了一人有困難大家幫，一方有難，八方支援的社會共濟思想。通過地震保險，即通過收取分散的保險費來建立集中的保險基金，專門用來補償地震這一可能產生巨大損失的災害所造成的經濟損失，支持受災的單位和個人及時恢復生產經營，挽回地震直接損失并減少更大的間接損失，穩定財政收支，幫助安定生活和重建家園，從而達到減輕國家財政的負擔，保障國家財產不致因地震災害而滅失。地震保險的意義，不僅在于能夠為參加保險的單位和個人提供及時、充分的經濟補償，支持他們及時恢復生產經營，重建家園，還能夠起到穩定人心、安定社會的作用。

　　地震保險是單位和個人防范、處理地震風險的重要經濟手段，也是國家所提倡使用的管理風險的科學手段。保險公司從保障客戶財產安全、減少社會財富損失出發，運用保險條款、費率和賠償方式等手段，以及在長期從事風險管理工作所積累的經驗，幫助和指導參加保險的單位和個人，加強對地震風險的識別，完善防震減災對策，督促單位和個人積極采取防災防損措施，做好搶險救災的各項準備工作，真正做到防患于未然，使參加地震保險的單位和個人在一旦發生地震后，就能有條不紊地及時投入到搶險救災之中，減少人員傷亡，防止損失的擴大。

　　地震所造成的損失巨大，而震后的發展生產，恢復重建任務也異常艱巨。要完成這一任務，除了依靠和發動群眾，堅決貫徹和落實黨和國家一貫倡導的“自力更生，艱苦奮斗，發展生產，重建家園”的方針外，還必須有充足的資金作為保障。從實際情況來看，單純依賴國家財政撥款是不能完成此項工作的。解決的辦法之一，就是將地震保險引入到防震減災體系中來，建立、健全地震保險制度，完善和豐富災害經濟損失補償手段。據對1989年的大同─陽高、瀾滄─耿馬和1990年的常熟─太倉地震后，保險對震后恢復中所起的作用來看，保險補償對單位和個人恢復生產，重建家園中確實起到了極大的作用。另外，根據對其它幾次地震后保險補償在損失中所起到的作用來看，由于補償及時得當，保險的作用和社會效益遠遠超過了所賠償的數額，對支持災區人民自力更生，恢復生產，重建家園具有極大的推動作用。

　　由于地震保險具有這樣大的作用，國際上一些國家，如美國、日本、新西蘭、墨西哥等，也相當重視地震保險的作用。他們有專門的公司承擔地震保險，也有一些研究機構進行這方面的研究工作。

　　三、我國政府十分重視地震保險工作。地震保險責任最早在1951年實行的普通火險辦法中就已有規定。1979年恢復國內保險業務以來，地震風險就被列為基本保險責任范圍。改革開放以來，我國政府又專門對地震保險做了有關的規定。比如，1990年國務院以國發〔1990〕62號文件要求和動員各類企事業單位尤其是生命線工程及廣大群眾積極參加中國人民保險公司開辦的各類保險，1992年又以國辦發〔1992〕12號文件提出“開展地震保險是實現社會互助、減輕國家財政負擔、提高抗震救災能力的有效途徑”。

　　隨著改革開放的深入，我國的保險體制發生了重大的變化。從中國人民保險公司獨家經營保險業務，變為多家商業保險公司共存，競爭經營的局面。中國人民保險公司也成為眾多商業保險公司中的一家，獨立承擔經營風險。從理論上講，保險公司數量的增加可以使“蓄水池”更大，并可以為顧客提供更好的服務。但是，由于過去我國地震保險事實上一直以國家財政作為后盾，并不用過于擔心由于萬一賠不起而導致破產的問題。但目前，保險公司在面對可能要承擔的巨大風險時，必然要考慮“萬一”的出現而導致的一系列問題。又由于我國地震保險一直與財產保險在一個“籃子”里，保險基金的積累缺乏保證，因此，從1996年7月1日起，在財產保險條款中將地震保險責任除外，即暫停地震保險業務。但是，中國人民銀行和中國地震局都對地震災害保險給以關注。可以預見，在不久的將來，符合我國社會主義市場經濟發展需要的，能夠對支持災區人民自力更生，恢復生產，重建家園起到極大推動作用的，新的地震保險條款會制定出來，地震保險也必將對我國的防震減災工作和地震災害補償有所貢獻。