國家外匯管理局各省、自治區、直轄市分局、外匯管理部，深圳、大連、青島、廈門、寧波市分局，各中資外匯指定銀行： 　　為促進銀行業務電子化、網絡化發展，便利外匯指定銀行(以下簡稱銀行)和個人辦理個人結售匯業務，同時規范電子銀行個人結售匯業務管理，國家外匯管理局制定了《電子銀行個人結售匯業務管理暫行辦法》(見附件，以下簡稱《辦法》)。現將有關問題通知如下： 　　一、銀行應嚴格按照《辦法》規定開辦電子銀行個人結售匯業務。其中，銀行開辦境外個人電子銀行結匯業務的，技術上應具備自動提取境外個人身份信息、并以“國別代碼+身份證件號碼”的形式自動錄入個人結售匯管理信息系統的功能。暫不具備技術條件的銀行可先開辦境內個人業務，待條件具備后再向外匯局報備開展境外個人業務。 　　二、各銀行開辦電子銀行個人結售匯業務，應嚴格按照《國家外匯管理局關于進一步完善個人結售匯業務管理的通知》(匯發[2009]56號)的要求，實現對本行柜臺和電子渠道分拆結售匯行為的統一管理。 　　國家外匯管理局各分局、外匯管理部接到本通知后，應立即轉發轄內支局、城市商業銀行、農村商業銀行、外資銀行;各中資外匯指定銀行應及時轉發所轄分支機構。執行中如遇問題，請及時向國家外匯管理局反饋。 　　聯系電話： 　　(業務)010—68402449 68402152 　　(技術)010—68402377 　　附件：電子銀行個人結售匯業務管理暫行辦法 　　二〇一一年一月十九日 　　附件： 　　電子銀行個人結售匯業務管理暫行辦法 　　第一章 總則 　　第一條 為促進電子銀行個人結售匯業務發展，便利銀行和個人辦理結售匯業務，規范電子銀行個人結售匯業務管理，根據《中華人民共和國外匯管理條例》及《個人外匯管理辦法》等有關規定，制定本辦法。 　　第二條 電子銀行個人結售匯業務是指通過網上銀行、電話銀行、自助終端等銀行非柜臺渠道辦理的個人結售匯業務。 　　第三條 開辦電子銀行個人結售匯業務的銀行總行(包括在境內未設總行的外國銀行分行，下同)及其分支機構應具有個人結售匯業務經營資格。 　　第四條 銀行經國家外匯管理局(以下簡稱外匯局)驗收合格后方可將本行電子銀行系統接入個人結售匯管理信息系統(以下簡稱個人結售匯系統)，辦理電子銀行個人結售匯業務。 　　第五條 境內個人年度總額以內經常項目非經營性結售匯和境外個人年度總額以內經常項目非經營性結匯可通過電子銀行辦理;除上述情況以外的個人結售匯業務應按規定通過銀行柜臺辦理，法規另有規定的除外。 　　第六條 辦理電子銀行個人結售匯業務的個人，應具有憑以下有效身份證件(不含臨時證件)開立的人民幣結算賬戶或外匯儲蓄賬戶： 　　(一)境內個人的中華人民共和國居民身份證; 　　(二)外國人(包括無國籍人)的外國護照; 　　(三)港澳同胞的港澳居民來往內地通行證，臺灣同胞的臺灣居民來往大陸通行證。 　　個人辦理電子銀行個人結售匯業務時，應當遵守有關結售匯年度總額管理規定，不得以分拆等方式逃避限額監管。 　　第七條 個人應通過本人人民幣結算賬戶和外匯儲蓄賬戶辦理電子銀行個人結售匯業務。 　　第八條 銀行在為個人辦理電子銀行結售匯業務時，應核實錄入個人結售匯系統的國別代碼、身份證件號碼與業務辦理賬戶開戶國別信息、身份證件號碼相符。 　　第九條 銀行和個人辦理電子銀行個人結售匯業務時，應符合其他有關外匯管理規定。 　　第十條 外匯局及其分支局負責對電子銀行個人結售匯業務進行統計、監測、管理和檢查。 　　第二章 電子銀行個人結售匯系統接入管理 　　第十一條 近2年內無重大違反個人外匯管理規定行為，并符合本辦法第一、三章規定及《電子銀行系統接入個人結售匯系統的技術要求》(見附)的銀行，應由其總行向外匯局報告并開通測試用戶，使用外匯局個人結售匯測試系統進行聯調測試。 　　第十二條 銀行總行經外匯局確認通過聯調測試后，方可向外匯局申請電子銀行系統接入個人結售匯系統(以下簡稱電子銀行個人結售匯系統接入)，開辦電子銀行個人結售匯業務。 　　第十三條 銀行申請電子銀行個人結售匯系統接入時，應提交以下材料： 　　(一)系統接入申請; 　　(二)業務運營方案，應包含分拆結售匯篩查及管理方案; 　　(三)系統接入技術方案; 　　(四)內部操作規程; 　　(五)系統接入測試報告; 　　(六)外匯局要求的其他材料。 　　第十四條 外匯局根據銀行上報的申請材料，對電子銀行個人結售匯系統接入情況及業務管理方案進行驗收，并在驗收后做出準予接入或不予接入的書面決定。 　　第十五條 銀行電子銀行個人結售匯系統接入經外匯局驗收合格后，增加網上銀行、電話銀行、自助終端等不同業務辦理渠道，使用相同技術標準的，持本辦法第十三條(二)至(五)項規定的材料向外匯局分別申請報備，經外匯局同意后方可辦理。銀行增加境外個人等電子銀行結售匯主體的，也應照此辦理。 　　銀行增加業務辦理渠道，使用不同技術標準的，應按照本辦法的相關規定，另行申請接入個人結售匯系統。 　　對于同一種業務辦理渠道，同一家銀行的分支機構應與其總行使用同一電子銀行系統開辦個人結售匯業務。 　　第十六條 經驗收合格可以辦理電子銀行個人結售匯系統接入的銀行，其省級和計劃單列市分行應于總行授權開辦電子銀行個人結售匯業務后30日內，向所在地外匯局分局備案。 　　第十七條 銀行分行辦理電子銀行個人結售匯業務備案時，應提交以下材料： 　　(一)備案申請; 　　(二)總行電子銀行個人結售匯系統接入經外匯局驗收合格的文件; 　　(三)外匯局要求的其他材料。 　　第十八條 銀行總行決定取消電子銀行個人結售匯系統接入的，應提前30日就取消系統接入的原因及相關問題處置方案等向外匯局報備。 　　銀行省級或計劃單列市分行決定取消電子銀行個人結售匯系統接入的，應提前30日就取消系統接入的原因及相關問題處置方案等向所在地外匯局分局報備。所在地外匯局分局將有關情況上報外匯局。 　　第十九條 銀行總行取消電子銀行個人結售匯系統接入后，需要重新接入系統的，應于取消接入1年后，按照本辦法相關規定向外匯局重新申請。 　　銀行省級或計劃單列市分行取消電子銀行個人結售匯系統接入后，需要重新接入系統的，應于取消接入1年后，按照本辦法相關規定向所在地外匯局分局重新備案。 　　第三章 日常業務管理 　　第二十條 銀行辦理電子銀行個人結售匯業務，應當實時訪問個人結售匯系統，并確保相關交易信息真實、完整、準確地錄入個人結售匯系統。 　　第二十一條 電子銀行個人結售匯業務原則上應由其業務辦理賬戶所屬分支機構負責具體管理和數據維護，并由所在地外匯局分支局進行監督管理。 　　通過自助終端辦理的個人結售匯業務也可由設備擺放所在分支機構負責具體管理和數據維護。 　　第二十二條 銀行辦理電子銀行個人結售匯業務，應使用電子銀行專用柜員號。電子銀行專用柜員號不得與柜臺業務的柜員號交叉使用。 　　第二十三條 銀行應建立有效的內部核對和糾錯機制，每日核對電子銀行個人結售匯業務數據，確保錄入個人結售匯系統的信息及時、準確和完整，并留存相關材料5年備查。 　　第二十四條 銀行對于以分拆方式辦理個人結售匯業務的個人，應納入“關注名單”管理。根據有關外匯管理法規認定的個人分拆結售匯行為特征，結合柜臺業務辦理情況，定期篩查涉嫌分拆結售匯業務的客戶名單，列入“關注名單”管理。 　　對于列入“關注名單”的個人，銀行應自列入之日起當年及之后2年內，拒絕為其辦理電子銀行個人結匯和售匯業務。銀行可根據情況適當延長拒絕辦理時限。銀行在柜臺為列入“關注名單”的個人辦理業務時，應嚴格執行有關規定。 　　第四章 罰則 　　第二十五條 未經外匯局驗收合格，銀行不得擅自將電子銀行系統接入個人結售匯系統，違者將根據《中華人民共和國外匯管理條例》第四十七條及其他相關規定予以處罰。 　　第二十六條 銀行在辦理電子銀行個人結售匯業務時，違反有關個人分拆外匯管理規定及其他個人外匯管理規定的，由外匯局及其分支局根據《中華人民共和國外匯管理條例》第四十一條、第四十七條、第四十八條及其他相關規定予以處罰。情節嚴重的，由外匯局責令停止電子銀行系統接入個人結售匯系統。 　　第二十七條 個人違反本辦法規定的，由外匯局及其分支局根據《中華人民共和國外匯管理條例》第四十一條、第四十八條及其他相關規定予以處罰。 　　第五章 附則 　　第二十八條 本辦法由外匯局負責解釋。 　　第二十九條 本辦法自2011年4月1日起施行。 　　附件：電子銀行系統接入個人結售匯系統的技術要求 　　附件： 　　電子銀行系統接入個人結售匯系統的技術要求 　　一、電子銀行系統的接入模式 　　在目前的專線連接網絡上，銀行通過HttpClient等支持HTTP協議的客戶端編程工具包開發電子銀行系統個人結售匯業務功能接口程序，實現與國家外匯管理局(以下簡稱外匯局)的個人結售匯管理信息系統(以下簡稱個人結售匯系統)的實時對接。接口程序實現向個人結售匯系統發送HTTP協議請求并讀取、解析返回的html頁面，獲得所需字段的值，返回給電子銀行系統。 　　二、電子銀行系統實現的接口功能 　　電子銀行系統與個人結售匯系統的對接應以保證個人結售匯系統的性能和安全性不受影響為前提，實現各數據項的準確錄入，并有符合業務管理要求的流程控制，對個人結售匯系統提示要審核材料的交易拒絕辦理。接口程序應實現以下基本功能： 　　(一)電子銀行系統柜員的登錄功能 　　1、關于規范電子銀行系統柜員用戶名 　　(1)對于網上銀行(含手機銀行)柜員，命名規則為：NET_自定義 　　(2)對于自助終端柜員，命名規則為：AUTO_自定義 　　(3)對于電話銀行柜員，命名規則為：TEL_自定義 　　其中，自定義部分不超過3個字符 　　2、電子銀行個人結售匯業務的屬地管理 　　(1)對于將電子銀行結售匯業務歸屬于業務辦理賬戶所屬分支機構的：將客戶開戶網點對應到目前個人結售匯系統中已登記的銀行網點(以下簡稱登記網點)，所辦業務歸口到該登記網點;如開戶網點屬未登記網點，則將未登記網點與一個已登記網點做對應，所辦業務歸口到該登記網點。 　　(2)對于將通過自助終端辦理的結售匯業務歸屬于設備擺放所在分支機構的：如自助終端擺放在登記網點，則將所辦業務歸口到該自助終端所在網點;如自助終端擺放在未登記網點，則將未登記網點與一個已登記網點做對應，所辦業務歸口到該登記網點。 　　(二)查詢境內個人購匯、結匯及境外個人結匯額度功能 　　(三)個人結售匯業務錄入功能 　　1、對于所有錄入項目的要求參見下文“五、個人結售匯系統錄入項目說明”。 　　2、對于結匯資金屬性應有必要的說明，方便客戶辦理電子銀行個人結售匯業務時選擇，避免隨意填報。 　　3、電子銀行個人結售匯業務的結匯資金屬性包括：運輸、旅游、金融和保險服務、專有權利使用費和特許費、咨詢服務、其它服務、職工報酬和贍家款、投資收益、其它經常轉移。 　　購匯資金種類包括：境外旅游、自費出境學習、探親、商務考察、朝覲、出境定居、境外就醫、被聘工作、境外郵購、繳納國際組織會員費、境外直系親屬救助、國際交流、境外培訓、外派勞務、外匯理財、境外咨詢、其他。 　　4、電子銀行個人結售匯業務的結匯資金形態為“賬戶資金”。購匯結算方式為“存入個人外匯賬戶”。提鈔金額為0。前/匯往地點為“中國”。 　　5、自動獲取境內個人身份證件號碼或境外個人國別代碼+身份證件號碼錄入個人結售匯系統，相關代碼不得由個人在辦理電子銀行結售匯業務時輸入，并且應當與個人開立電子銀行關聯賬戶或開辦電子銀行結售匯業務時錄入的證件信息相符。 　　(四)個人結售匯業務撤銷功能(可選) 　　銀行既可人工登錄個人結售匯系統進行電子銀行個人結售匯業務的手工撤銷操作，也可采用電子銀行接入方式自動撤銷。 　　三、電子銀行個人結售匯系統的聯調測試 　　外匯局已搭建個人結售匯系統的測試環境。銀行可申請通過該測試環境進行電子銀行系統接口程序的聯調測試，以檢驗接口程序的正確性以及性能等。測試環境的IP地址為：http：//100.1.248.26。 　　四、銀行應提交的技術材料 　　(一)《電子銀行個人結售匯業務技術方案》 　　應詳細描述電子銀行系統的總體架構、處理流程、方案相關的業務規則和交易異常處理。 　　(二)電子銀行系統與個人結售匯系統接口模塊的詳細設計資料 　　應詳細描述各模塊的處理流程、調用個人結售匯系統的具體頁面及傳遞的參數，各參數的數據來源及檢查控制(如是客戶端輸入，輸入校驗規則;或者是固定值;或者是由個人結售匯系統上一頁面返回等);并發處理機制及并發量控制方案。 　　(三)《測試報告》，包括功能性測試和壓力測試 　　功能性測試應具有詳細的測試案例和測試數據。功能性測試應至少包括以下方面： 　　1、功能性測試提交的交易，應能夠在個人結售匯系統中查詢;雙方系統做數據項比對，驗證各數據項是否都正確提交。 　　2、測試能否通過個人結售匯系統的流水查詢功能，檢驗多個網點并發提交的結匯和購匯交易均正確提交、每個網點均能查詢到各自數據。 　　3、測試能否自動獲取境內個人身份證件號碼或境外個人國別代碼+身份證件號碼，并錄入個人結售匯系統。 　　4、測試同一境內個人身份證件號碼或境外個人國別代碼+身份證件號碼能否按照一個額度進行管理。 　　5、測試以“15”開頭的身份證進行的購匯和結匯交易，在個人結售匯系統中是否能正常查詢。 　　6、測試各數據項是否符合“個人結售匯系統錄入項目說明”要求。 　　7、測試輸入的結匯或購匯原幣金額是否按外匯局公布的折算率折算成等值美元。 　　8、測試個人結售匯系統提示審核材料的交易(包括超過年度總額的交易)是否被拒絕。 　　9、測試自動登錄用戶是否符合外匯局要求的用戶命名規范。 　　壓力測試報告應詳細描述壓力情況、系統響應情況;進行壓力分析，設計出壓力控制方案。原則上要求控制并發連接數