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　　保監發〔2013〕41號

　　各保監局，各保險公司：

　　為規范保險公司業務范圍管理，建立健全保險市場準入和退出機制，促進保險行業專業化、差異化發展，根據《保險法》、《外資保險公司管理條例》、《保險公司管理規定》等有關法律、行政法規和規章，我會制定了《保險公司業務范圍分級管理辦法》，現印發給你們，請遵照執行。

　　中國保監會

　　2013年5月2日

　　保險公司業務范圍分級管理辦法

　　第一章 總 則

　　第一條 為規范保險公司業務范圍管理，建立健全保險市場準入和退出機制，促進保險行業專業化、差異化發展，引導保險公司集約化、精細化經營，根據《保險法》、《外資保險公司管理條例》、《保險公司管理規定》等有關法律、行政法規和規章，制定本辦法。

　　第二條 本辦法所稱保險公司，是指經中國保險監督管理委員會(以下簡稱“中國保監會”)批準設立，并依法登記注冊的保險公司。

　　第三條 本辦法所稱業務范圍，是指保險公司的原保險業務，不包括再保險業務、保險資金運用業務和代理銷售其他保險公司的產品。

　　中國保監會根據有關法律、行政法規和規章，對保險公司業務范圍實施監督管理。

　　第二章 分類方式

　　第四條 根據保險業務屬性和風險特征，保險公司業務范圍分為基礎類業務和擴展類業務兩級。

　　第五條 財產保險公司基礎類業務包括以下五項：

　　(一)機動車保險，包括機動車交通事故責任強制保險和機動車商業保險;

　　(二)企業/家庭財產保險及工程保險(特殊風險保險除外);

　　(三)責任保險;

　　(四)船舶/貨運保險;

　　(五)短期健康/意外傷害保險。

　　第六條 財產保險公司擴展類業務包括以下四項：

　　(一)農業保險;

　　(二)特殊風險保險，包括航空航天保險、海洋開發保險、石油天然氣保險、核保險;

　　(三)信用保證保險;

　　(四)投資型保險。

　　第七條 人身保險公司基礎類業務包括以下五項：

　　(一)普通型保險，包括人壽保險和年金保險;

　　(二)健康保險;

　　(三)意外傷害保險;

　　(四)分紅型保險;

　　(五)萬能型保險。

　　第八條 人身保險公司擴展類業務包括以下兩項：

　　(一)投資連結型保險;

　　(二)變額年金。

　　第三章 準 入

　　第九條 新設保險公司，只能申請基礎類業務。

　　第十條 新設財產保險公司申請基礎類業務時，應當符合以下條件：

　　(一)以人民幣兩億元的最低注冊資本設立的，只能申請一項基礎類業務;

　　(二)每增加一項基礎類業務，應當增加不少于人民幣兩億元的注冊資本;

　　(三)法律、行政法規及中國保監會規定的其他條件。

　　第十一條 新設人身保險公司申請基礎類業務時，應當符合以下條件：

　　(一)以人民幣兩億元的最低注冊資本設立的，只能申請第一項至第三項中的一項;

　　(二)每增加前三項中的一項，應當增加不少于人民幣兩億元的注冊資本;

　　(三)申請前三項以及第四項、第五項之一的，注冊資本不低于人民幣十億元;

　　(四)申請全部基礎類業務的，注冊資本不低于人民幣十五億元;

　　(五)申請第四項、第五項的，必須同時申請前三項;

　　(六)申請第二項、第四項、第五項的，應當具有專項內控制度、專業人員、服務能力、信息系統和再保險方案;

　　(七)法律、行政法規及中國保監會規定的其他條件。

　　第四章 變 更

　　第十二條 保險公司變更業務范圍，應當經中國保監會批準。

　　第十三條 保險公司獲得基礎類前三項業務經營資質后，方可申請增加擴展類業務，且每次不得超過一項，兩次申請的間隔不少于六個月。

　　第十四條 財產保險公司申請農業保險業務的，應當符合以下條件：

　　(一)持續經營三個以上完整的會計年度;

　　(二)最近三年年末平均凈資產不低于人民幣十億元;

　　(三)上一年度末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%;

　　(四)最近三年內無重大違法違規記錄;

　　(五)法律、行政法規及中國保監會規定的其他條件。

　　保險公司申請開辦農業保險業務，須在完成業務范圍變更后，再依法向中國保監會提交開辦申請。

　　第十五條 財產保險公司申請特殊風險保險業務的，應當符合以下條件：

　　(一)持續經營三個以上完整的會計年度;

　　(二)最近三年年末平均凈資產不低于人民幣十億元;

　　(三)上一年度末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%;

　　(四)公司治理結構健全，內部管理有效，各項風險控制指標符合規定，上一季度分類監管評價結果為A類或B類;

　　(五)有專項內控制度、專業人員、服務能力、信息系統和再保險方案;

　　(六)最近三年內無重大違法違規記錄;

　　(七)法律、行政法規及中國保監會規定的其他條件。

　　第十六條 財產保險公司申請信用保證保險業務的，應當符合以下條件：

　　(一)持續經營三個以上完整的會計年度;

　　(二)最近三年年末平均凈資產不低于人民幣二十億元;

　　(三)上一年度末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%;

　　(四)公司治理結構健全，內部管理有效，各項風險控制指標符合規定，上一季度分類監管評價結果為A類或B類;

　　(五)有專項內控制度、專業人員、服務能力、信息系統和再保險方案;

　　(六)最近三年內無重大違法違規記錄;

　　(七)法律、行政法規及中國保監會規定的其他條件。

　　第十七條 財產保險公司申請投資型保險業務的，應當符合以下條件：

　　(一)持續經營三個以上完整的會計年度;

　　(二)最近三年年末平均凈資產不低于人民幣三十億元，最近三個會計年度總體凈盈利;

　　(三)上一年度末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%;

　　(四)公司治理結構健全，內部管理有效，各項風險控制指標符合規定，上一季度分類監管評價結果為A類或B類;

　　(五)有專項內控制度、專業人員、服務能力、信息系統和再保險方案;

　　(六)有獨立的資金運用管理部門，建立了完善的資金運用管理制度、風險控制管理制度;

　　(七)最近三年內無重大違法違規記錄;

　　(八)法律、行政法規及中國保監會規定的其他條件。

　　第十八條 人身保險公司申請投資連結型保險業務的，應當符合以下條件：

　　(一)持續經營三個以上完整的會計年度;

　　(二)最近三年年末平均凈資產不低于人民幣二十億元;

　　(三)上一年度末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%;

　　(四)公司治理結構健全，內部管理有效，各項風險控制指標符合規定，上一季度分類監管評價結果為A類或B類;

　　(五)有專項內控制度、專業人員、服務能力、信息系統和再保險方案;

　　(六)最近三年內無重大違法違規記錄;

　　(七)法律、行政法規及中國保監會規定的其他條件。

　　第十九條 人身保險公司申請變額年金業務的，應當符合以下條件：

　　(一)持續經營六個以上完整的會計年度;

　　(二)獲準經營投資連結型保險業務滿三年;

　　(三)最近三年年末平均凈資產不低于人民幣三十億元;

　　(四)上一年度末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%;

　　(五)公司治理結構健全，內部管理有效，各項風險控制指標符合規定，上一季度分類監管評價結果為A類或B類;

　　(六)有專項內控制度、專業人員、服務能力、信息系統和再保險方案;

　　(七)有穩定的投資管理團隊和穩定的過往投資業績;

　　(八)最近三年內無重大違法違規記錄;

　　(九)法律、行政法規及中國保監會規定的其他條件。

　　第二十條 保險公司償付能力不足或發生重大違法違規行為，中國保監會可以依法責令其停止接受新業務或限制其業務范圍。

　　第二十一條 中國保監會責令保險公司停止接受新業務、限制業務范圍以及保險公司主動申請減少業務范圍的，保險公司應當妥善處理存續業務，繼續履行承保責任，或依照《保險公司保險業務轉讓管理暫行辦法》將該項業務轉讓給符合資質的保險公司。

　　第五章 材料申報

　　第二十二條 申請人提交申請材料必須真實、準確、完整。

　　第二十三條 新設保險公司申請健康保險業務、分紅型保險業務、萬能型保險業務的，應當提供關于專項內控制度、專業人員、服務能力、信息系統和再保險方案的證明材料。

　　第二十四條 保險公司變更業務范圍，應當向中國保監會提出書面申請，并提交以下材料：

　　(一)股東大會決議或股東會決議;

　　(二)變更業務范圍的可行性報告;

　　(三)關于專項內控制度、專業人員、服務能力、信息系統和再保險方案的證明材料;

　　(四)財產保險公司申請投資型保險業務的，還應當提供關于獨立的資金運用管理部門、資金運用管理制度、風險控制管理制度的證明材料;

　　(五)人身保險公司申請投資連結型保險業務、變額年金業務的，還應當提供關于投資管理團隊和過往投資業績的證明材料;

　　(六)中國保監會規定的其他材料。

　　第六章 附 則

　　第二十五條 保險集團(控股)公司、保險資產管理公司、專屬財產保險公司、相互保險公司、保險互助社以及專業性保險公司不適用本辦法，中國保監會另有規定的除外。

　　第二十六條 專業性保險公司經營主營業務以外的其他業務，適用本辦法。

　　第二十七條 保險公司違反本辦法，違規經營業務的，由中國保監會依法予以處罰。

　　第二十八條 本辦法由中國保監會負責解釋。

　　第二十九條 本辦法自發布之日起施行。