《安徽省融資擔(dān)保公司管理辦法(試行)》已經(jīng)2013年12月24日省政府第18次常務(wù)會議通過，現(xiàn)予公布，自2014年3月1日起施行。

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　　 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?2014年1月12日

　　安徽省融資擔(dān)保公司管理辦法(試行)

　　第一章　總　　則

　　第一條　為了規(guī)范融資擔(dān)保公司經(jīng)營行為，促進融資擔(dān)保行業(yè)健康運行，改善中小企業(yè)融資環(huán)境，支持實體經(jīng)濟發(fā)展，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)定，結(jié)合本省實際，制定本辦法。

　　第二條　本辦法適用于本省行政區(qū)域內(nèi)融資擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止、經(jīng)營及其監(jiān)督管理活動。

　　本辦法所稱融資擔(dān)保，是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

　　本辦法所稱融資擔(dān)保公司，是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。

　　第三條　縣級以上人民政府應(yīng)當(dāng)建立融資擔(dān)保行業(yè)扶持政策體系，落實稅收優(yōu)惠政策。省人民政府和有條件的市、縣(區(qū))人民政府設(shè)立融資擔(dān)保扶持資金。

　　縣級以上人民政府應(yīng)當(dāng)完善融資擔(dān)保風(fēng)險補償、分散和處置機制，推動建立融資擔(dān)保公司與銀行業(yè)金融機構(gòu)間的風(fēng)險分擔(dān)機制。

　　第四條　縣級以上人民政府金融工作行政主管部門或者政府確定負(fù)責(zé)監(jiān)督管理融資擔(dān)保公司的部門(以下統(tǒng)稱監(jiān)管部門)，具體負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理工作。

　　縣級以上人民政府發(fā)展改革、經(jīng)濟和信息化、財政、公安、工商等部門按照各自職責(zé)，共同做好融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理工作。

　　第二章　設(shè)立、變更和終止

　　第五條　設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

　　(一)有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程;

　　(二)有符合規(guī)定條件的股東;

　　(三)有符合國家規(guī)定的注冊資本;

　　(四)具備任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員;

　　(五)有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度;

　　(六)有符合要求的營業(yè)場所;

　　(七)法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他條件。

　　第六條　融資擔(dān)保公司申請設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　　(一)連續(xù)經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)兩年以上;

　　(二)撥付給分支機構(gòu)的營運資金不超過其注冊資本的50%;

　　(三)近兩年無違法經(jīng)營記錄;

　　(四)擬任分支機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人符合任職資格;

　　(五)有符合要求的營業(yè)場所;

　　(六)法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他條件。

　　第七條　融資擔(dān)保公司的股東，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　　(一)法人和其他組織股東應(yīng)當(dāng)具有良好的公司治理和健全有效的內(nèi)部控制制度，自然人股東應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力;

　　(二)具有良好的誠信記錄;

　　(三)近三年財務(wù)狀況良好并具有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力;

　　(四)法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他條件。

　　第八條　設(shè)立融資擔(dān)保公司及其分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)、頒發(fā)經(jīng)營許可證。

　　未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資擔(dān)保字樣。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　第九條　申請設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：

　　(一)申請書，載明擬設(shè)立融資擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項;

　　(二)股東或發(fā)起人會議有關(guān)公司設(shè)立、通過公司章程、選舉董事監(jiān)事的決議，以及章程草案;

　　(三)股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)及關(guān)聯(lián)關(guān)系;

　　(四)股東出資的驗資證明以及股東的資信證明和有關(guān)資料;

　　(五)擬任職的董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明;

　　(六)營業(yè)場所證明材料;

　　(七)公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書;

　　(八)法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定其他條件的證明材料。

　　第十條　融資擔(dān)保公司申請設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管部門提交以下文件、資料：

　　(一)申請書，載明擬設(shè)立分支機構(gòu)的名稱、住所、營運資金和業(yè)務(wù)范圍等事項;

　　(二)近兩年向監(jiān)管部門報送的經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告;

　　(三)營運資金證明材料;

　　(四)監(jiān)管部門出具的近兩年無違法經(jīng)營記錄的證明;

　　(五)擬任分支機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人的任職資格證明;

　　(六)營業(yè)場所證明材料;

　　(七)法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定其他條件的證明資料。

　　第十一條　融資擔(dān)保公司經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營下列融資擔(dān)保業(yè)務(wù)：

　　(一)貸款擔(dān)保;

　　(二)票據(jù)承兌擔(dān)保;

　　(三)信用證擔(dān)保;

　　(四)金融產(chǎn)品發(fā)行擔(dān)保;

　　(五)再擔(dān)保;

　　(六)國家規(guī)定的其他融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。

　　第十二條　融資擔(dān)保公司經(jīng)批準(zhǔn)可以兼營下列業(yè)務(wù)：

　　(一)訴訟保全擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、財產(chǎn)保全擔(dān)保等非融資擔(dān)保業(yè)務(wù);

　　(二)與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問、物流監(jiān)管等中介服務(wù);

　　(三)以自有資金進行投資;

　　(四)國家規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

　　第十三條　融資擔(dān)保公司變更公司名稱、注冊資本、持股20%以上的股東、業(yè)務(wù)范圍，跨設(shè)區(qū)的市遷移住所，分立或者合并，以及因此修改公司章程的，應(yīng)當(dāng)向省監(jiān)管部門提出申請;變更公司住所、持股5%以上20%以下的股東、分支機構(gòu)營運資金，以及因此修改公司章程的，應(yīng)當(dāng)向省監(jiān)管部門委托的設(shè)區(qū)的市監(jiān)管部門提出申請。更換董事長、監(jiān)事會主席、總經(jīng)理，應(yīng)當(dāng)報省監(jiān)管部門審查其任職資格;更換其他董事、監(jiān)事和高級管理人員，應(yīng)當(dāng)報省監(jiān)管部門委托的設(shè)區(qū)的市監(jiān)管部門審查其任職資格。

　　申請人提交的文件、資料不齊全或者不符合法定形式，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)當(dāng)場或者5日內(nèi)一次告知申請人需要補正的全部內(nèi)容;申請人提交的文件、資料齊全，符合法定形式，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)予以變更登記。

　　變更登記事項涉及變更經(jīng)營許可證的，應(yīng)當(dāng)自變更登記之日起5日內(nèi)，由省監(jiān)管部門換發(fā)新的經(jīng)營許可證。

　　第十四條　首次頒發(fā)的經(jīng)營許可證有效期為2年。

　　融資擔(dān)保公司及分支機構(gòu)需要延續(xù)經(jīng)營許可證有效期的，應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿30日前，向作出經(jīng)營許可決定的監(jiān)管部門提出申請。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿前作出是否準(zhǔn)予延續(xù)的決定。逾期未作決定的，視為準(zhǔn)予延續(xù)，延續(xù)有效期為5年。

　　第十五條　融資擔(dān)保公司因分立、合并或者出現(xiàn)章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省監(jiān)管部門批準(zhǔn)，并憑批準(zhǔn)文件向工商行政管理部門申請注銷登記。

　　第十六條　融資擔(dān)保公司及分支機構(gòu)取得營業(yè)執(zhí)照之日起，無正當(dāng)理由超過6個月未開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的，或者開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)后自行停業(yè)連續(xù)6個月以上的，由公司登記機關(guān)撤銷其營業(yè)執(zhí)照后，原批準(zhǔn)機關(guān)注銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。

　　第三章　經(jīng)營和風(fēng)險控制

　　第十七條　融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)遵守審慎經(jīng)營規(guī)則，建立健全擔(dān)保項目評審、保后管理、追償處置等業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)險管理、內(nèi)部控制制度。

　　前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括資產(chǎn)質(zhì)量、資金運用、準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中度、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。

　　第十八條　融資擔(dān)保公司風(fēng)險管理部門、合規(guī)審查部門的主要負(fù)責(zé)人，應(yīng)當(dāng)由取得經(jīng)濟、金融、法律等相關(guān)專業(yè)資格，并具有三年以上相應(yīng)從業(yè)經(jīng)驗的人員擔(dān)任。

　　第十九條　融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準(zhǔn)則等要求，建立健全財務(wù)會計制度和內(nèi)部審計制度。

　　第二十條　融資擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人提供的除金融產(chǎn)品發(fā)行擔(dān)保以外的融資擔(dān)保責(zé)任余額，不得超過其凈資產(chǎn)的10%;對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的除金融產(chǎn)品發(fā)行擔(dān)保以外的融資擔(dān)保責(zé)任余額，不得超過其凈資產(chǎn)的15%;對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的貸款擔(dān)保和金融產(chǎn)品發(fā)行擔(dān)保等融資擔(dān)保責(zé)任余額，不得超過其凈資產(chǎn)的30%.

　　第二十一條　融資擔(dān)保公司的融資擔(dān)保責(zé)任余額，一般不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。對近兩年監(jiān)管評價和信用評級保持良好以上的融資擔(dān)保公司，可以適當(dāng)放寬其融資擔(dān)保責(zé)任余額占凈資產(chǎn)的比例，但最高不得超過15倍。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　第二十二條　融資擔(dān)保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券、大型企業(yè)債務(wù)融資工具等固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。對近兩年監(jiān)管評價和信用評級保持良好以上的融資擔(dān)保公司，可以適當(dāng)放寬其他投資占其凈資產(chǎn)的比例，但最高不得超過35%.融資擔(dān)保公司出資設(shè)立或者參股其他融資擔(dān)保公司，可不受投資比例限制。

　　其他投資主要用于股票二級市場以外的股權(quán)、經(jīng)營性房地產(chǎn)、信托和基金投資，以及委托銀行貸款。

　　融資擔(dān)保公司持有的固定資產(chǎn)凈值超過同期凈資產(chǎn)10%的部分，計入其他投資。

　　在計算融資擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)、集中度等風(fēng)險指標(biāo)時，應(yīng)當(dāng)將其他投資總額從其同期凈資產(chǎn)中扣除。

　　第二十三條　融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費收入的50%，提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。

　　融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%，提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。

　　第二十四條　融資擔(dān)保公司的擔(dān)保業(yè)務(wù)涉及跨設(shè)區(qū)市的，應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門和被擔(dān)保人所在地監(jiān)管部門備案;發(fā)生重大風(fēng)險的，被擔(dān)保人所在地監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)參與風(fēng)險處置工作。

　　融資擔(dān)保公司的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)于30日內(nèi)報當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門備案，并在會計報表附注中披露。

　　第二十五條　融資擔(dān)保公司不得從事下列活動：

　　(一)發(fā)放貸款;

　　(二)吸收存款或者以其他形式借入資金;

　　(三)為非法吸收存款或者變相吸收存款提供擔(dān)保;

　　(四)受托發(fā)放貸款或受托投資、理財;

　　(五)對其控股股東、實際控制人提供融資擔(dān)保;

　　(六)通過向銀行等金融機構(gòu)、單位或者個人借款等途徑增加營運資金。

　　融資擔(dān)保公司有前款規(guī)定行為之一，嚴(yán)重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門依法予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　第四章　監(jiān)督管理

　　第二十六條　監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資擔(dān)保公司市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查制度，并與司法機關(guān)、工商等部門建立融資擔(dān)保公司監(jiān)管協(xié)調(diào)機制和信息共享機制。

　　第二十七條　監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度，對其經(jīng)營風(fēng)險狀況進行持續(xù)監(jiān)測。

　　融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、完整、及時地向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。

　　融資擔(dān)保公司年度財務(wù)會計報告須經(jīng)具有資質(zhì)的社會中介機構(gòu)審計。

　　第二十八條　監(jiān)管部門可以根據(jù)需要，依法采取下列措施進行現(xiàn)場檢查：

　　(一)查閱、復(fù)制與檢查事項有關(guān)的會計賬簿、文件、資料;

　　(二)檢查融資擔(dān)保公司計算機信息管理系統(tǒng)，復(fù)制有關(guān)數(shù)據(jù)和資料;

　　(三)詢問融資擔(dān)保公司的工作人員。

　　對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設(shè)備，經(jīng)監(jiān)管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，予以先行登記保存。

　　第二十九條　融資擔(dān)保公司經(jīng)營可能產(chǎn)生重大風(fēng)險的，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)約見其董事長、監(jiān)事會主席和高級管理人員進行監(jiān)管談話，提示防范風(fēng)險。必要時，建議其調(diào)整董事、監(jiān)事、高級管理人員，并將有關(guān)經(jīng)營風(fēng)險情況向債權(quán)人通報。

　　第三十條　市、縣(區(qū))監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)對本行政區(qū)域內(nèi)擬申請設(shè)立的融資擔(dān)保公司，進行投資、公司治理和內(nèi)部控制、審慎經(jīng)營規(guī)則、風(fēng)險控制、法律法規(guī)等業(yè)務(wù)輔導(dǎo)，出具輔導(dǎo)報告。

　　第三十一條　建立對融資擔(dān)保公司的監(jiān)管評價制度。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)定期對融資擔(dān)保公司的經(jīng)營合法性、風(fēng)險性進行評價。監(jiān)管評價結(jié)果作為審慎經(jīng)營管理的依據(jù)。

　　征信管理部門應(yīng)當(dāng)將融資擔(dān)保公司信用信息接入國家和省信用信息平臺，為融資擔(dān)保公司查詢被擔(dān)保人信用信息提供便利。

　　鼓勵融資擔(dān)保公司進行信用風(fēng)險評級，提高與銀行業(yè)金融機構(gòu)合作的信任度。

　　第三十二條　融資擔(dān)保公司發(fā)生重大風(fēng)險事件的，應(yīng)當(dāng)及時向市、縣(區(qū))監(jiān)管部門報告簡要情況，24小時內(nèi)報告具體情況;市、縣(區(qū))監(jiān)管部門根據(jù)重大風(fēng)險事件的性質(zhì)、事態(tài)變化和風(fēng)險程度等情況，采取相應(yīng)的應(yīng)急處置措施，并向上級監(jiān)管部門報告。對可能影響地區(qū)金融秩序和社會穩(wěn)定的，省級監(jiān)管部門應(yīng)在事件發(fā)生24小時內(nèi)報告省人民政府。

　　前款規(guī)定的重大風(fēng)險事件包括：

　　(一)融資擔(dān)保公司引發(fā)群體性事件的;

　　(二)融資擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、擔(dān)保代償或者投資損失金額可能達到其凈資產(chǎn)5%以上的;

　　(三)融資擔(dān)保公司重大債權(quán)到期未獲清償致使其資金流動困難，或者無力清償?shù)狡趥鶆?wù)的;

　　(四)融資擔(dān)保公司主要資產(chǎn)被查封、扣押、凍結(jié)的;

　　(五)發(fā)現(xiàn)融資擔(dān)保公司主要股東虛假出資、抽逃出資或者主要股東對公司造成重大不利影響的;

　　(六)公司董事、監(jiān)事和高級管理人員涉嫌違法犯罪，被行政機關(guān)、司法機關(guān)立案調(diào)查或者依法采取強制措施的;

　　(七)融資擔(dān)保公司董事會、監(jiān)事會的成員或者高級管理人員在連續(xù)3個月內(nèi)有一半以上辭職的;

　　(八)融資擔(dān)保公司主要負(fù)責(zé)人失蹤、非正常死亡或者喪失民事行為能力的。

　　第五章　法律責(zé)任

　　第三十三條　監(jiān)管部門及其工作人員有下列行為之一的，依法給予處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

　　(一)違法審批融資擔(dān)保公司及分支機構(gòu)的;

　　(二)違法進行現(xiàn)場檢查的;

　　(三)違法采取監(jiān)管措施或者實施行政處罰的;

　　(四)未及時報告或者處置重大風(fēng)險事件的;

　　(五)其他濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的。

　　第三十四條　違反本辦法規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由縣級以上監(jiān)管部門會同有關(guān)部門依法予以取締。

　　違反本辦法規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自在公司名稱中使用融資擔(dān)保字樣的，由縣級以上監(jiān)管部門責(zé)令改正，并可處5000元以上20000元以下的罰款。

　　第三十五條　融資擔(dān)保公司違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由縣級以上監(jiān)管部門責(zé)令改正，給予警告，并可處10000元以上30000元以下的罰款：

　　(一)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)的;

　　(二)未經(jīng)辦理變更手續(xù)擅自變更的;

　　(三)超出批準(zhǔn)經(jīng)營范圍開展業(yè)務(wù)的;

　　(四)董事、監(jiān)事、高級管理人員未經(jīng)核準(zhǔn)資格任職的;

　　(五)阻礙或者拒絕監(jiān)管部門實施現(xiàn)場檢查的;

　　(六)未按照規(guī)定進行信息披露或者向監(jiān)管部門報送文件、資料、統(tǒng)計數(shù)據(jù)的;

　　(七)違反審慎經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制規(guī)定的。

　　第三十六條　融資擔(dān)保公司違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由縣級以上監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處10000元以上30000元以下的罰款;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

　　(一)發(fā)放貸款的;

　　(二)吸收存款或者以其他形式借入資金的;

　　(三)為非法吸收存款或者變相吸收存款提供擔(dān)保的;

　　(四)受托發(fā)放貸款或受托投資、理財?shù)?

　　(五)對其控股股東、實際控制人提供融資擔(dān)保的;

　　(六)通過向銀行等金融機構(gòu)、單位或者個人借款等途徑增加營運資金的。

　　第六章　附　　則

　　第三十七條　本辦法自2014年3月1日起施行。