在現(xiàn)實生活中，我們在辦一件事時總會遇到資金不夠的情況，比如籌集創(chuàng)業(yè)資金或者置業(yè)要求，這時候我們往往會向銀行申請貸款，而個人質(zhì)押貸款是一種靈活性比較大的方法，還能盡快的籌集到資金，那么大家知道個人質(zhì)押貸款的特點是什么，個人申請質(zhì)押貸款又有什么條件。律霸在這里為您解答。

一、個人質(zhì)押貸款的特點

1、貸款的風(fēng)險較低，擔(dān)保方式相對安全;

2、時間短，周轉(zhuǎn)快;

3、操作流程短

4、質(zhì)物的范圍廣

二、個人質(zhì)押貸款的要素

1、貸款對象;

條件：

a.在中國境內(nèi)居住，且具有完全民事行為能力的自然人;

b.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保;

2、貸款利率

按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率執(zhí)行，各銀行可以再中國人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動。以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇到利率調(diào)整，貸款利率不變。

3、貸款期限

一般不超過質(zhì)物的到期日。用多項質(zhì)物做質(zhì)押的，貸款到期日不能超過所質(zhì)押質(zhì)物的最早到期日。

熟悉例子中中國建設(shè)銀行，中國工商銀行，中國銀行的貸款期限設(shè)置。

4、還款方式

常用還款方式包括等額本金還款法、等額本息還款法、任意還本法、利隨本清法、按月還息、分次任意還本法，到期一次還本付息法等。具體還款方式有貸款銀行和借款人協(xié)商確定并在借款合同中約定。

5、貸款額度

各家銀行對個人質(zhì)押貸款額度的規(guī)定不盡相同，熟悉例子中中國建設(shè)銀行，中國工商銀行，中國銀行的貸款額度設(shè)置。

三、存單質(zhì)押的方式

存單質(zhì)押的方式有二:

1、以自己或他人的定期存單做質(zhì)押從金融機(jī)構(gòu)貸款;

2、自然人之間或者自然人與法人、其他組織之間,法人、其他組織相互之間存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系,由債務(wù)人以自己所有或是第三人所有的存單作為債權(quán)的質(zhì)押擔(dān)保。用于向金融機(jī)構(gòu)貸款質(zhì)押的存單,貸款機(jī)構(gòu)會在核實存單的真實性以后,通知出具存單的存款銀行辦理資金凍結(jié)即登記止付手續(xù),俗稱“核押”,并與借款人簽訂質(zhì)押貸款合同,同時將存單保存在貸款機(jī)構(gòu)手中,以防止存單所有人在借款人歸還全部貸款本息之前將存款提走。第二種方式中,債務(wù)人為向債權(quán)人(非金融機(jī)構(gòu))擔(dān)保自己的履約能力,把自己或第三人所有的存單交由債權(quán)人占有,以此作為自己的債務(wù)能如期履行的擔(dān)保,并與債權(quán)人約定,在債務(wù)到期后,如債務(wù)人不能全部履行債務(wù),則債權(quán)人可以此存單上的款項優(yōu)先受償。此兩種方式的質(zhì)押在我國法律上稱之為“權(quán)利質(zhì)押”或“權(quán)利質(zhì)權(quán)”,其中存單質(zhì)押的相關(guān)規(guī)定分別見于我國《擔(dān)保法》第75、76條《擔(dān)保法解釋》第100-102條和《物權(quán)法》第223、224條。

目前,存單質(zhì)押已被各國廣泛采用,如在英國等歐洲各地被作為債賬或其他應(yīng)收款擔(dān)保之列予以認(rèn)可,而美國《統(tǒng)一商法典》則在最近的修訂中把存款賬戶作為動產(chǎn)擔(dān)保交易的擔(dān)保物種類之一,以消除此前因普通法的不確定性而給存款人融資帶來的不便。

經(jīng)過小編對個人質(zhì)押貸款的特點的介紹，想必大家已經(jīng)對此有了簡單的了解。通過本文的介紹，可以看出個人質(zhì)押貸款不是很繁瑣的事情，有點也有很多，可以幫助那些有創(chuàng)業(yè)的理想但是沒有資金的人才，可以鼓勵那些能干之人創(chuàng)業(yè)，由此促進(jìn)中國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。